Лизинг недвижимости — альтернатива бизнес-ипотеке

Развеиваем мифы о лизинге недвижимости и делимся кейсом финансирования 7 апартаментов в Санкт-Петербурге

На рынке недвижимости более распространена ипотека или кредит. Однако в последнее время лизинг набирает популярность благодаря возможности оптимизации налоговой базы до 40% и возможности досрочного погашения. Коммерческая недвижимость облагается НДС и вы можете возместить 20% с общей суммы лизинговых платежей*. Жилая недвижимость НДС не облагается, соответственно, финансовые средства возместить будет нельзя. 

Подробно о лизинге недвижимости: ответы на главные вопросы

Лизинг недвижимости не столь распространён, как финансирование транспортных средств и оборудования. Часто бизнес даже не владеет информацией о возможности оформить недвижимость в финансовую аренду.

Миф №1: недвижимость нельзя взять в лизинг

Это неправда: в лизинг можно взять как коммерческую, так и жилую недвижимость, оформив договор как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом лизинг может быть выгоднее привычного ипотечного кредита.

В случае оформления ипотеки вы можете оптимизировать налоговую базу только со стоимости недвижимости, без учета платежей по процентам. Отличие ипотеки от лизинга недвижимости — в том, что при покупке в лизинг возмещение средств осуществляется от итоговой суммы финансовой аренды.

Кроме того, важно упомянуть, что ипотечная ставка продолжает оставаться высокой. По данным сайта Банки.ру, реальная средняя ипотечная ставка в одном из крупнейших банков — 19,2% (без учёта программ гос.субсидирования).

Важно, что после подписания всех необходимых документов, клиенту следует внести авансовый платёж (в лизинге) или первоначальный взнос (для оформления ипотечного кредита). Сравним средние показатели первоначального взноса и авансового платежа за 2023 год.  По данным сайта Домклик, в феврале 2024 средний размер первоначального взноса по ипотеке составил 37%, а средний размер аванса при приобретении недвижимости в ТаймЛизинг за 2023 год 29%. Важным пунктом при заключении лизинговой сделки является то, что для клиента может быть рассчитан размер авансового платежа от 10%.

Миф №2: Рассмотрение лизинговой сделки на рынке недвижимости — это длительный процесс.

Факт: минимальный срок рассмотрения заявки в ТаймЛизинг от 7 рабочих часов, а сама сделка от начал до завершения оформления документов может быть проведена всего за несколько дней.

Миф №3: лизинг недвижимости не является выгодным 

Факт: Если рассматривать долгосрочную перспективу, по данным экспертов**, стоимость коммерческой недвижимости за квадратный метр в 2023 году по сравнению с 2022 годом, выросла на 17,3%.

Рассчитываем выгоду на примере лизинга апартаментов в Новосибирске. Вводные данные:
— общая площадь апартаментов: 28 м²
— стоимость недвижимости: 6,48 млн. руб. с НДС.
— авансовый платёж: 10% (648 000 руб.)
— срок договора финансовой аренды: 12 месяцев

Сумма по договору финансовой аренды с учетом аванса составит 7 422 231 руб., в том числе НДС 20% 1 237 038,5 руб. Экономия по налогу на прибыль составит 1 237 038,5 руб.

Вычитаем экономию по налогу на прибыль и НДС, который вы можете возместить в составе ежемесячных платежей, в размере 2 474 077 руб.  и получаем 4 948 154 руб. Именно в эту сумму вам обойдется покупка данных апартаментов.

Помимо этого стоит учитывать темпы роста стоимости недвижимости. На 6%, по данным экспертов по недвижимости*** , возросла стоимость апартаментов в сравнении 2023 и 2022 гг. 

+ к выгоде: на рынке существует мнение, что ставка Центрального банка РФ сейчас на своём пике и в дальнейшем она будет снижаться. Исходя из таких прогнозов, в ТаймЛизинг внедрили дополнительную программу «Плавающая ставка». В случае, если договор заключается по этой программе, при любом изменении ставки Центрального банка РФ автоматически пересчитывается график платежей. Например, если ставка ЦБ снизится до 12% и будет закреплена в течение года, вы сэкономите более 2% от ДФА.

Условия финансирования недвижимости в ТаймЛизинг

— авансовый платёж от 10%
— срок от 6 месяцев до 5 лет
— сумма финансирования не ограничена
— возможность досрочного погашения через 6 мес.

Бонус: кейс по финансированию 7 апартаментов в Санкт-Петербурге

Сделка по финансированию сразу семи апартаментов прошла в Иркутске. Старший менеджер ТаймЛизинга Евгения Н. делится подробностями уникального кейса:

«Представьте: вы находитесь в Иркутске, а желаемые семь предметов лизинга — в Санкт-Петербурге. Именно такой запрос был у нашего клиента, строительной компании, которой нужны были апартаменты для проживания сотрудников на момент нахождения в командировках. Ранее они оформляли в лизинг только транспортные средства, и с запросом финансовой аренды недвижимости столкнулись впервые».

Совместно с ТаймЛизинг клиент выбрал застройщика, однако впереди ждал ряд вызовов: девелопер ни разу не работал с лизинговыми компаниями. Первые договоры проходили согласование в течение длительного периода. После решения всех нюансов специалисты ТаймЛизинг достигли полной договоренности с застройщиком, и остальные сделки состоялись быстро. Клиент внес авансовый платёж ровно в половину стоимости, срок действия договора составил 12 месяцев.

«Самое интересное в этом кейсе — то, что мы зарегистрировали недвижимость удалённо. Ранее предполагалось, что регистрация возможна только при фактическом присутствии — через МФЦ. На деле же все этапы мы можем проводить в режиме онлайн. Напоминаю, что клиент ранее не сталкивался с запросом лизинга недвижимости, и благодарен нам за экспертность и оперативность.», — подытоживает старший менеджер ТаймЛизинг.

Таким образом, если вы юридическое лицо или ИП, и имеете запрос на финансовую аренду недвижимости сроком до 5 лет, оформление лизинговой сделки будет оптимальным решением. Эксперты ТаймЛизинг ответят на все возникающие вопросы и подберут для вас подходящую программу и согласуют индивидуальные условия сделки.

Оставляйте заявку на сайте, и наши менеджеры оперативно с вами свяжутся и подробно расскажут о подробностях оформления договора.

* При работе с общей системой налогообложения  
** Цены на коммерческие помещения стали максимальными за два года — ЦИАН, материал от 26.12. 2023 г. 
*** Спрос на апартаменты за год вырос на треть — РГ, материал от 21.11.2023 г.