Страхование в лизинге: ответы на популярные вопросы

Страхование — обязательная опция при оформлении договора лизинга. В статье мы расскажем о видах страхования в лизинге, их особенностях и важности, а также о том, что предпринять при возникновении страхового случая. 

Какие виды страхования бывают в лизинге?

В рамках договора лизинга обычно предусмотрено несколько видов страхования, которые защищают интересы как клиента, так и лизингодателя. Основные из них:

1. Договор страхования имущества (КАСКО и др.)
   Это обязательное страхование предмета лизинга (например, автомобиля или оборудования) от ущерба, а также утраты или повреждения. В таком случае выплаты осуществляются непосредственно клиенту для ремонта или восстановления предмета лизинга в случае, если у него отсутствует задолженность перед лизингодателем.

2. ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности)
   Страхует риски при причинении ущерба третьим лицам во время дорожного движения. Важно, что полис не требуется, если автотранспорт не способен развивать скорость более 20 км/час и не используется для езды по дорогам общего пользования наряду с другими автомобилями.

Как страхуются предметы лизинга?

Лизинговая компания предоставляет список аккредитованных страховых компаний, с которыми она сотрудничает, и клиент выбирает страховщика из предложенных вариантов. У каждой страховой компании есть опредёленные условия заключения договора.

Важно:

• Полис КАСКО оформляется на весь срок действия договора лизинга.

• Полис ОСАГО продлевается ежегодно, поскольку действует ровно один год.

• Страховая сумма обычно равна стоимости предмета лизинга по договору купли-продажи, далее она ежегодно уменьшается с учётом амортизации имущества. 

• Лизингополучатель может вносить страховые платежи как самостоятельно, так и запросить у персонального менеджера включить их в ежемесячные лизинговые платежи.

Все предметы лизинга обязательны к страхованию, за исключением:

— мототехники (включая мотоциклы, квадроциклы, снегоходы, вездеходы, аэролодки)

— навесного и стационарного оборудования стоимостью до 2 млн. рублей по ДКП.

В данном случае в договоре прописываются и применяются особые условия, о которых подробно расскажет персональный менеджер в компании-лизингодателе.

Также возможно заключить страховой договор с франшизой, условной или безусловной, что позволит уменьшить расходы по оплате страховки. При условной франшизе страховая компания либо выплачивает весь ущерб (если он больше франшизы), либо ничего не выплачивает (если ущерб меньше или равен франшизе). При безусловной франшизе страховая компания всегда вычитает франшизу из суммы ущерба, даже если ущерб больше франшизы.

Рассмотрим подробнее на примерах:

Условная франшиза:

Пример:

• Сумма франшизы : 10 000 рублей.

• Страховой случай : ущерб составил 8 000 рублей.

Расчет:

• Ущерб (8 000 рублей) меньше франшизы (10 000 рублей).

• Страховая компания не выплачивает ничего , так как ущерб не превышает франшизу.

Если ущерб больше франшизы:

• Сумма франшизы : 10 000 рублей.

• Страховой случай : ущерб составил 15 000 рублей.

Расчет:

• Ущерб (15 000 рублей) больше франшизы (10 000 рублей).

• Страховая компания выплачивает полную сумму ущерба: 15 000 рублей.
  
  

Безусловная франшиза

Пример:

• Сумма франшизы : 10 000 рублей.

• Страховой случай : ущерб составил 8 000 рублей.

Расчет:

• Ущерб (8 000 рублей) меньше франшизы (10 000 рублей).

• Страховая компания не выплачивает ничего , так как ущерб полностью покрывается франшизой.

Если ущерб больше франшизы:

• Сумма франшизы : 10 000 рублей.

• Страховой случай : ущерб составил 15 000 рублей.

Расчет:

• Страховая компания вычитает франшизу (10 000 рублей) из ущерба (15 000 рублей).

• Выплата составляет:

• 15000−10000=5000 рублей.

Таким образом, страховая компания выплатит 5 000 рублей .

Если же, например, лизингополучатель решает самостоятельно и без помощи лизинговой компании застраховать имущество, он оплачивает необходимую стоимость в выбранную им страховую компанию отдельно.

Почему страхование обязательно?

Обязательность страхования в лизинге обусловлена рядом причин:

1. Финансовая безопасность клиента:
   Страхование помогает лизингополучателю избежать значительных расходов в случае непредвиденных ситуаций.

2. Законодательные требования:
   Некоторые виды страхования, такие как ОСАГО, являются обязательными по закону.

3. Защита интересов лизингодателя:
   Лизинговая компания сохраняет право собственности на предмет лизинга до полного погашения обязательств. Поэтому она заинтересована в том, чтобы минимизировать риски повреждения или утраты имущества.

4. Обязательное условие банка: у некоторых финансирующих банков страхование предмета лизинга является обязательным условием.

Как платить страховку: включена ли она в платежи?

Способ оплаты страховки зависит от условий договора лизинга. Обычно возможны два варианта. Она может либо включаться в график лизинговых платежей, либо клиент напрямую оплачивает сумму в страховую компанию.

Важно помнить, что страхование осуществляется на весь период договора лизинга, и его нужно продлевать ежегодно, пока действует договор лизинга.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если произошла авария, угон или другое событие, предусмотренное страховым полисом, следует:

1. Зафиксировать происшествие:

• Вызвать сотрудников ГИБДД (если это ДТП).

• Сфотографировать место происшествия и повреждения.

2. Уведомить страховую компанию, сообщить о случившемся в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно 24–48 часов).

3. Связаться с лизинговой компанией и уведомить персонального менеджера о случившемся, а затем следовать его инструкциям.

4. Собрать необходимые документы (протокол ГИБДД, справки, фотографии) для подачи заявления в страховую компанию.

5. Получить компенсацию от страховой компании после рассмотрения дела.

После завершения договора лизинга клиент может столкнуться с необходимостью дальнейшего страхования.

Многие лизинговые компании предлагают своим клиентам дополнительные услуги: продление полиса КАСКО на выгодных условиях и консультации по выбору оптимального страхового продукта.

Эти опции позволяют клиентам сохранить защиту своего имущества после окончания лизинга. Кроме того, в ТаймЛизинг возможно продлить сотрудничество с персональным менеджером по договору страхования — даже при переходе имущества к лизингополучателю.

Страхование в лизинге — это важный элемент, обеспечивающий финансовую защиту всех участников сделки. Подытожим: страхуется любое имущество, передаваемое в лизинг, в том числе недвижимость, за исключением мототехники, стационарного и навесного оборудования стоимостью до 2-х млн. рублей. Также важно, что оформить договор страхования может и лизингодатель и лизингополучатель при согласии обеих сторон.

Если у вас остались вопросы по оформлению страхового полиса, оставьте заявку на сайте ТаймЛизинг, и наши специалисты подробно на них ответят.