Процент удорожания в лизинге: как его посчитать и как он влияет на бизнес

Процент удорожания — один из основных показателей при заключении сделки. В статье мы рассмотрим:

—  факторы, влияющие на процент удорожания;
—  подробно рассчитаем процент удорожания на примерах;
—  поделимся советами, на что обратить внимание при сравнении предложений лизинговых компаний

Справка:
Процент удорожания в лизинге — показатель, который отражает увеличение общей стоимости предмета лизинга по сравнению с его первоначальной стоимостью.  

Иными словами, это сумма, которую бизнес платит сверх стоимости имущества за его использование. 

Сумма рассчитывается как отношение суммы процентов и других дополнительных платежей (например, страхование) к первоначальной стоимости предмета лизинга.

Факторы, влияющие на процент удорожания:

1. Срок лизинга.

Чем больше срок лизинга, тем меньше ежемесячная финансовая нагрузка на бизнес благодаря распределению суммы на большее количество платежей. Однако, процент удорожания в этом случае увеличивается соразмерно длительности финансовой аренды.

2. График платежей.

Чем быстрее будет выплачена основная часть долга, тем меньше будет процент удорожания. Графики бывают убывающими, равномерными и сезонными, подробнее расскажем об этом ниже.

3. Аванс.

Чем он больше, тем ниже процент удорожания, так как часть стоимости имущества оплачивается сразу.

4. Страхование.

Лизинговые компании, как правило, включают обязательное страхование имущества в аккредитованной  компании, что также может увеличить общую стоимость финансовой аренды.

Как узнать процент удорожания?

Вначале следует рассчитать сумму платежей по ДФА (договору финансовой аренды).

1 этап:
1. Сумма платежей по ДФА = (ежемесячный платеж × количество месяцев в платежах) + аванс.

Пример:
— стоимость предмета лизинга 5,04 млн рублей
— аванс 20%  от стоимости предмета лизинга (1 008 000 рублей)
— сумма ежемесячного платежа 140 000 рублей
— срок лизинга 36 месяцев

Сумма платежей по договору ДФА = (140 000 × 36) + 1 008 000 = 6 048 000 руб.

2 этап:
2. Вычисляем процент удорожания за срок лизинга = (сумма платежей по договору ДФА − стоимость предмета лизинга) : стоимость предмета лизинга) × 100%.

— сумма платежей по ДФА:  6 048 000 руб
— стоимость предмета лизинга 5,04 млн рублей

Пример: (6 048 000  - 5 040 000) : 5 040 000 × 100% = 20%

Таким образом, общая стоимость приобретения автомобиля с учетом лизинга увеличится на 20% и составит в сумме 6 048 000 рублей.

3. Среднегодовой процент удорожания считается легко: делим процент удорожания на количество лет лизинга.
В нашем примере стоимость лизинга составляет:
20%:3 = 6,7% в год.

При выборе лизинговой компании важно учитывать все факторы, которые могут повлиять на процент удорожания. Вот несколько советов, которые помогут подобрать оптимальные условия и провести качественный анализ рынка:

1. Определить удобный график платежа. 
Типы графиков платежа в лизинге:

— равномерные графики (аннуитетные) — для тех, кому удобнее стабильно вносить одинаковый ежемесячный платёж.

— убывающие — это снижение суммы ежемесячного платежа подходит тем, кто берет в лизинг ТС и оборудование, так как со временем расходы на содержание оборудования и автопарка будут увеличиваться. 

— сезонные — увеличение погашения лизинговых платежей в периоды, когда лизингополучатель получает наибольший объем выручки и снижение в другие сезоны соответственно. 

В ТаймЛизинг вы можете подобрать удобный для себя график — ваш персональный менеджер поможет определиться с наиболее подходящим вариантом и подберет индивидуальный срок выплаты платежей.

2. Определить комфортный авансовый платеж.
Если есть возможность, то стоит рассмотреть внесение большего платежа, так вы снизите сумму переплаты и ежемесячную нагрузку.

3. Проверять договоры.
Важно при сравнении конкурентных предложений учитывать, что каждая ЛК может по своему рассчитывать «удорожание» по договору. Например, не включать размер аванса, дополнительных комиссий (при наличии), страховки и т.д. А также намеренно уменьшать срок лизинга (количество лизинговых платежей), с целью повышения привлекательности своего предложения.
В ТаймЛизинг все договоры обсуждаются и обязательно проходят этапы согласования с лизингополучателем — так мы достигаем максимальной прозрачности в сотрудничестве.

Процент удорожания — важный, но не основной показатель при принятии решения об оформлении лизинга. Важно подбирать условия, подходящие именно под вашу модель бизнеса. Так погашение лизинговых платежей будет необременительным и принесет компании прибыль от использования предмета лизинга.

Остались вопросы? Оставляйте заявку на сайте, и наши менеджеры с вами свяжутся.