Лизинг как альтернатива кредиту

Лизинг или кредит: что выбрать, если срочно нужно приобрести транспортное средство, спецтехнику или оборудование? Рассказываем в подробностях, чем лизинг отличается от кредита, сравниваем преимущества и недостатки финансовых инструментов. 

И финансовая аренда, и кредит позволяют получить нужное имущество в пользование без единовременных крупных трат. Это, пожалуй, главное сходство обоих вариантов, различий же гораздо больше.

Вводные понятия

Лизинг — это предоставление имущества во временное владение с дальнейшим выкупом в собственность. 

Важно, что предмет лизинга остаётся в собственности лизингодателя до момента полного погашения платежей.

Банковский кредит — это заемные деньги, которые банк предоставляет на определённый срок под проценты. Клиент получаете средства на свой счёт и самостоятельно их реализует на покупку нужного инструмента. Сразу после приобретения имущества покупатель становится его владельцем.

Основные различия между лизингом и кредитом

Главное отличие лизинга от кредита — в предмете сделки: при лизинге клиент получает конкретное готовое имущество, при кредите — денежные средства.

1. Собственность

• Лизинг: до окончания выплат предмет лизинга остаётся в собственности лизинговой компании.
  
  

• Кредит: после покупки имущество сразу переходит владельцу.
  
  

2. Авансовый платёж (или первоначальный взнос)

• Лизинг: может быть от 0%, зависит от предмета лизинга, программы, условий.
  
  

• Кредит: банки часто требуют внести первоначальный взнос.
  
  

3. Срок договора

• Лизинг: от 12 до 60 месяцев.
  
  

• Кредит: срок может быть как короче, так и дольше — зависит от банка и суммы.
  
  

4. Лизинговые или ежемесячные платежи

• Лизинговые платежи:
  — равномерные (аннуитетные) — для тех, кому удобнее стабильно вносить одинаковый ежемесячный платёж.
  — убывающие — это снижение суммы ежемесячного платежа подходит тем, кто берет в лизинг ТС и оборудование, так как со временем расходы на содержание оборудования и автопарка будут увеличиваться.
  — сезонные — увеличение погашения лизинговых платежей в периоды, когда лизингополучатель получает наибольший объем выручки и снижение в другие сезоны соответственно. 
  
  

• Кредитные платежи: чаще всего аннуитетные, реже — убывающие или возрастающие.  График, как правило, фиксированный, изменить его сложнее.
  
  

5. Дополнительные расходы

• Лизинг: страхование, налоги, госпошлины и другие сопутствующие расходы могут быть включены в лизинговые платежи.
  
  

• Кредит: страховка, оценка залога, комиссии за обслуживание оплачиваются владельцем отдельно.
  
  

6. Требования к клиенту

• Лизинг: более лояльные условия. Чаще всего требуется меньше документов, чем по кредиту.
  
  

• Кредит: банки предъявляют строгие требования к финансовой отчётности, кредитной истории и доходам.
  
  

7. Выбор техники

• Лизинг: сотрудники лизинговой компании могут помочь клиенту с подбором техники и посоветовать проверенного поставщика.
  
  
  
• Кредит: продавца необходимого имущества, как и саму нужную модель, следует подбирать самостоятельно.
  
  

8. Выкуп и владение имуществом

• Лизинг: после окончания договора предмет лизинга переходит во владение лизингополучателя.
  
  

• Кредит: вы становитесь владельцем сразу после покупки.
  
  

9. Ускоренная амортизация

• Лизинг: в российском законодательстве для имущества, взятого в лизинг, предусмотрен механизм ускоренной амортизации с повышенным коэффициентом.
  
  

• Кредит: ускоренная амортизация не предусмотрена.
  
  

10. Скорость одобрения заявки

• Лизинг: для получения имущества в финансовую аренду не нужно долго ждать. На рассмотрение заявки уходит от 3 часов в зависимости от предмета лизинга и программы финансирования.
  
  
  
• Кредит: чем больше заявленная сумма кредита, тем дольше будет идти процесс рассмотрения заявки — до двух недель.

Таким образом, выбор зависит от целей вашего бизнеса, финансового состояния и типа приобретаемого актива. Лизинг — зачастую более выгодная альтернатива банковскому кредиту, особенно при покупке ТС, спецтехники или оборудования для бизнеса.  Данный инструмент позволяет грамотно распределить денежные средства и получить индивидуальные условия графика платежей и значительно снижает налоговую нагрузку. 

Узнайте больше у вашего персонального менеджера — оставляйте заявку по ссылке.